¿Buscando un financiamiento de vehículo? Veja como poupar tempo e dinheiro

Ter um carro propio é o sonho de muita gente. Seja pela liberdade de ir e vir, pela praticidade ou por questões de segurança, o carro aún é visto como un símbolo de conquista. 

Sin embargo, entre los altos precios de los vehículos y la realidad económica de gran parte de la población, el financiamiento se dirige a la principal puerta de entrada para ese objetivo.

Neste artigo, vas a entender cómo funciona o financiamento de un carro, a diferencia entre adquirir um seminovo ou zero quilômetro, os custos mensais envolvidos y quem realmente deve considerar esa forma de adquisición. Vamos directo al punto.

1. Como Financiar um Carro?

Financiar un carro significa comprar el vehículo con la ayuda de una institución financiera, pagando em parcelas con juros. Veja o passo a passo para hacer isso de forma consciente:

Passo 1: Defina o orçamento
Antes de cualquer coisa, avalie su renda mensal. La recomendación es que, como despesas con el carro (incluido financiamiento, combustível, seguro e impostos), no ultrapassem 30% haga lo que usted ganó por más.

Paso 2: Escola o tipo de carro
Pesquise entre carros nuevos, seminovos o usados. Considere el consumo, el estilo de fabricación, el valor de venta y su perfil de uso.

Paso 3: Simule o financiamento
Utilice simuladores online de bancos o finanzas. Compare taxas de juros, número de parcelas y valor de entrada. Quanto maior a entrada, menores os juros eo valor final a ser pago.

Paso 4: Avalie su pontuação de crédito
Su puntaje de crédito influye directamente en la aprobación y en las condiciones financieras. Um bom histórico pode garantir juros mais bajos.

Paso 5: Envie una documentación
Usted necesitará presentar RG, CPF, comprovante de residencia, comprovante de renta e, en algunos casos, extratos bancários.

Passo 6: Assine o contrato
Leia todo com atenção, especialmente sobre taxas adicionais, multas por atraso e regras para quitação antecipada.

Passo 7: Receba o carro
Con el contrato aprobado, el carro queda liberado. Até quitar o financiamento, o veículo fica alienado ao banco — ou seja, pertence ao banco até o pagamento total.

2. Carro Seminovo o Zero Km: Qual é a Melhor Escolha?

A escolha entre um carro novo e um seminovo vai além da estética. Esta decisión puede tener un gran impacto en su vida financiera, tanto en la hora de la compra cuanto nos custos ao longo do tempo.

Carro Zero Km – Ventajas:

• Menor posibilidad de problemas mecánicos en los primeros años.
  
• Garantía de fábrica (3 a 5 años)
  
• Posibilidad de elegir modelo, núcleo y opciones.
  

Desventajas:

• Alta depreciación (en el medio 20% el primer año)
  
• Precio más alto y parcelas mayores
  
• Seguro mais caro
  

Carro Seminovo – Ventajas:

• Preço mais acessível
  
• Menor depreciação, fazendo com que você perca menos dinheiro ao longo do tempo nesse quesito.
• Modelos más completos pelo mesmo precio de un carro cero básico
  

Desventajas:

• Garantía limitada o inexistente
  
• Possíveis gastos com manutenção mais cedo
  
• Necessidade de conferir histórico do veículo com mais atenção
  

Resumen:
Se a prioridade é economia e custo-benefício, o seminovo costuma ser a melhor escolha. Se você valoriza conforto, previsibilidade e quer manter o carro por anos, o zero km pode fazer mais sentido — desde que o orçamento lo permita.

3. Simulación de financiación de un Fiat Mobi Zero Km

Para ejemplificar, vamos simular o financiamento de um Fiat Mobi Like 1.0 Fire Flex 2025, com base no preço médio da Tabela Fipe. Veja abajo:

Condições do financiamento:

Valor del vehículo (Tabla Fipe): R$ 65.817

Entrada (30%): R$ 19.745

Valor financiado (70%): R$ 46.072

Plazo: 60 meses

Taxa de juros: 29,5% al año (aproximadamente 2,19% al mes)

Resultado da Simulação

• Parcela mensual: R$ 1.383,00
• Pago total en parcelas: R$ 82.980,24
• Custo total del carro al final del financiamiento: R$ 102.725,34

Ou seja, o compradorá pagará cerca de R$21 mil a mais do que o valor original do carro, apenas em juros e encargos.

4. Simulación de un Uno Way Seminovo 2017/2018

Para ejemplificar el financiamiento de un carro seminovo (con 38.000 km rodados aproximadamente), estimamos el financiamiento de un Uno Way 2017/2018 1.0, veja abaixo:

Condições do financiamento:

Valor del vehículo: R$ 37.977,00

Entrada (30%): R$ 11.393,10

Valor financiado (70%): R$ 26.583,90

Plazo: 60 meses

Taxa de juros: 29,5% al año (aproximadamente 2,19% al mes)

Resultados da Simulação

• Parcela mensal estimada: R$ 798,01
• Pago total en parcelas: R$ 47.880,35
• Custo total del carro al final del financiamiento: R$ 59.273,45

5. Documentación y Custos Médios de un Carro Popular

Además del financiamiento, es importante considerar los cargos mensais de ter um carro, mesmo o mais simples. Abajo, os documentos exigidos y os gastos medios:

Documentação necessária:

• RG y CPF
  
• CNH válida
  
• Comprovante de residência
  
• Comprovante de renda
  
• CRV/CRLV
  
• Comprovante de quitação de IPVA (en caso de carro usado)
  

6. Custos Extras: O Que Ninguém Te Conta

Además de la parcela de financiación, todavía es necesario lidar con:

Seguro
Protege contra roubos, acidentes e danos. Puede variar entre R$ 100 y R$ 500 por más, conforme al perfil del motorista y al modelo del carro.

IPVA
Cobrado anualmente. En ningún caso de Mobi, gira en torno de R$ 2.000 por año (3% do valor do carro), dependiendo del estado.

Licenciamento
Obrigatorio para circular legalmente. En medio R$ 100 años.

Combustível
Un carro 1.0 urbano puede consumir R$ 300 a R$ 500 horas, dependiendo del uso.

Manutenção e peças
Mesmo em vehículos nuevos, é preciso hacer trocas regulares de aceite, filtros y pastillas. El valor estimado podría ficar en torno de R$ 1.000 años o más, dependiendo de las condiciones del vehículo.

Multas y impuestos administrativos
Atrasos em parcelas germam juros. Também há taxas de contrato e de transferencia.

Simulación de costo total considerando el valor de las parcelas de financiamiento:

Gastos además de la parcela del financiamiento:

• Combustível: R$ 400/mês
  
• Seguro: R$ 150/mes
  
• IPVA y licencia (proporcional): R$ 150/mes
  
• Manutenção preventiva: R$ 80/mes
  
• Pedágio/estación/otros: R$ 100/mês
  

Total mensal aproximado Fiat Mobi: R$ 2.263,00

Tatal mensal aproximado Fiat Uno Way: R$ 1.678,01

Esse valor final pode fazer grande diferença a longo prazo. Ao escolher entre um carro zero ou um seminovo, é preciso planear o orçamento com realismo, considerando todas las despesas envolvidas.

7. ¿Para qué financiación de un vehículo es recomendado?

El financiamiento está indicado para lo quem:

• Precisa do carro para trabalhar (motoristas de app, prestadores de servicio)
  
• Tem deslocamentos frecuentes o mora longe do trabajo
  
• Possui estabilidade Financeira y bom controle de orçamento
  
• Está com puntaje de crédito positivo
  

Não é indicado para quem:

• Está com orçamento apertado
  
• Já tem dívidas ou nome negativado
  
• Pretende trocar de carro em curto prazo
  

8. Conclusión: Financiamento Exige Planejamento e Cautela

Financiar un carro pode fazer sentido para muitas pessoas, desde que seja una escuela consciente. 

La realidad es que você pagará bem mais pelo veículo do que o valor de mercado, principalmente en momentos de juros altos como en 2025.

Antes de fechar negocios, faça simulações, avalie todos os custos envolvidos e reflita sobre su perfil e necesidad. 

A veces, vale más la pena guardar dinero y comprar un carro a la vista o buscar un seminovo con mejor cuidado y beneficio.

Lembre-se: o melhor carro é aquele que cabe no su bolso sem compromete su calidad de vida.